VERMÖGENSAUFBAU

 

Jede Vermögensanlage bewegt sich im Spannungsfeld zwischen Rendite , Sicherheit und Verfügbarkeit. Kein Anlageinstrument kann alle Eigenschaften gleichermaßen erfüllen. Wer auf große Gewinne hofft, muss in aller Regel höhere Risiken oder längere Bindungen eingehen. Wenn Sie Vermögensaufbau oder Vermögenssicherung betreiben möchten, bieten wir Ihnen hierfür verschiedene Möglichkeiten.


Klassische Bankanlagen

Sparen & Anlegen – legen Sie Ihr Geld auf die sichere Seite. Mit risikofreien Anlagen und Sparprodukten sind Sie jederzeit gut beraten.

Welche Vorteile bietet mir eine klassische Geldanlage?

 Sie können Ihr Geld auf vielfältige Weise gewinnbringend anlegen, ohne von Kursschwankungen und Marktgegebenheiten abhängig zu sein. Mit Spar- und Anlageprodukten haben Sie zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie sich ein kleines oder größeres Vermögen aufbauen können.

Wie funktioniert eine klassische Geldanlage?

Für die zeitlich befristete Anlage fester Beträge stehen Ihnen zum Beispiel Festgelder, Termingelder, oder Sparbriefe mit verschiedenen Laufzeiten zur Verfügung.  Je länger die vereinbarte Laufzeit, desto höher die Verzinsung.

Ohne feste Laufzeit funktioniert das klassische Sparbuch. Hier können Sie jederzeit ohne Kündigung über bis zu 2.000 Euro je Kalendermonat frei verfügen. Bei einem Tagesgeldkonto haben Sie keinerlei Verfügungseinschränkungen.

Was muss ich bei klassichen Geldanlagen beachten?

Sicherheit:
Tagesgeld ist eine relativ sichere Anlage. Wer ein Tagesgeldkonto bei einer deutschen Bank eröffnet, ist über die Einlagensicherung der jeweiligen Bankenverbände abgesichert. Zusätzlich greift die gesetzliche Einlagensicherung, die das Sparguthaben bis 100.000 Euro versichert. 

Sonderkonditionen:
Vor dem Eröffnen eines Tagesgeldkontos sollte man immer erst das Kleingedruckte lesen. Denn zum Teil werden die sehr hohen Zinsen mit bestimmten Bedingungen verknüpft, die der Kunde erfüllen muss. Einige Banken erwarten ein minimales Guthaben auf dem Tagesgeldkonto oder zahlen den angebotenen Zinssatz nur bis zu einer bestimmten Maximaleinlage.

Zeitpunkt der Zinszahlung:
Banken bieten jährliche, vierteljährliche oder sogar monatliche Auszahlungen der Zinsen an. Um von dem Zinseszinseffekt am ehesten zu profitieren, lohnt sich gerade bei größeren Beträgen eine häufige Verrechnung. So ist es möglich bei niedrigen Zinsen und einer monatlichen Auszahlung eine höhere Rendite zu erzielen, als bei höheren Zinsen und einer jährlichen Auszahlung.

Zinshöhe:
Das Wichtigste bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ist natürlich der Zinssatz. Gerade für Neukunden sind die Konditionen oft sehr attraktiv. Nach dem Ablauf einer Frist wird man jedoch schnell zum Bestandskunden und dann kann auch die Zinshöhe sinken. Aus diesem Grunde wechseln viele Kunden je nach Marktentwicklung zu einem anderen Tagesgeldkonto, was auch als „Tagesgeld-Hopping“ bekannt ist.
Will man also länger bei einer Bank bleiben, sollte man auch die Zinsen für Bestandskunden beachten. Für Tagesheld-Hopper dagegen ist wichtig, dass der Zinssatz eine gewisse Zeit garantiert ist. Danach kann man sich dann gegebenenfalls neu orientieren.

Wie finde ich die richtige Geldanlage?

Weitere Voraussetzungen können sein, dass man das Girokonto bei derselben Bank besitzen muss oder mit dem Tagesgelkonto ein Depot eröffnen soll. Zu den Sonderkonditionen gehört allerdings auch, dass manche Banken das Konto gleich mit einem Startguthaben füllen. 

Wir bieten Ihnen eine fachkundige & unabhängige Beratung unverbindlich und kostenlos an.

Investmentfonds

Investmentfonds bieten viele Vorteile: Höhere Renditechancen, eine optimale Risikostreuung, Geldanlage durch Experten, hohe Liquidität und für jeden Anleger gibt es den richtigen Fonds. 

Welche Vorteile bietet mir ein Investmentfonds

 Ein Investmentfonds bündelt das Geld vieler Anleger. Dadurch können Sie bereits mit kleinen Sparbeiträgen von Anlagechancen profitieren, die sonst nur Großanlegern vorbehalten sind.

In Deutschland werden mehr als 5.000 Investmentfonds angeboten. Dadurch gibt es für jeden Anlegertyp und jedes Anlageziel den geeigneten Investmentfonds z.B. zum kurzfristigen “Geldparken”, als langfristiger Sparplan für die Altersversorgung oder zur renditeorientierten Beimischung.

Durchschnittlich haben Investmentfonds in den letzten 30 Jahren eine Rendite von mehr als 6 Prozent erwirtschaftet

Wie funktioniert ein Investmentfonds?

Durch ein professionelles Fondsmanagement nutzen Sie das Expertenwissen eines Teams von Anlagespezialisten, Analysten und Marktforschern. Anders als bei Aktien, wird Ihr Geld nicht nur bei einem Unternehmen angelegt, sondern je nach Anlagestrategie in eine Vielzahl von Unternehmen, Branchen oder Märkte.

So erzielen Sie eine optimale Risikostreuung

Zu Ihrer Sicherheit werden alle Aktivitäten des Investmentfonds von einer deutschen Aufsichtsbehörde überwacht. Die meisten Investmentfonds bieten Ihnen eine hohe Flexibilität. Sie können Ihren Anlagebetrag entweder monatlich oder als Einmalbetrag einzahlen und Fondsanteile jederzeit zum Tageskurs wieder verkaufen.

Was muss ich bei Investmentfonds beachten?

 Die Ermittlung des Anlageziels ist die Grundvoraussetzung für die Auswahl des geeigneten Fonds. Hierfür sollten Sie sich folgende Fragen stellen: Wie ist meine persönliche Lebenssituation, über welchen Zeitraum möchten Sie anlegen und wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?

Im nächsten Schritt wird der Fondstyp bestimmt, hierzu zählen: Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, Geldmarktfonds, Dachfonds, Indexfonds und Immobilienfonds.

Bei der Auswahl der Fondsgesellschaft und des Anlagefonds sollten Sie neben den konkreten Erfolgen in der Vergangenheit auch Faktoren wie Größe und Erfahrung der Gesellschaft und die jeweilige Anlagestrategie berücksichtigen.

Die Höhe der effektiven Rendite ist Ihr Ertrag nach Steuern. Die Besteuerung von Fonds wird getrennt nach Dividenden, Zinsen und dem Veräußerungsgewinn. Hier fallen jeweils unterschiedliche Steuersätze an. Grundsätzlich stehen Ihnen aber jährliche Steuerfreibeträge in Höhe von 801,- Euro und für Verheiratete 1.602,- Euro zur Verfügung.

Den richtigen Investmentfonds finden

 Das große Investmentangebot und die zu beachtenden Kriterien machen es insbesondere Laien schwierig, den richtigen Fonds für sich zu finden. Darum sollte die vorausgehende Bestimmung des Anlageziels, sowie die Auswahl des geeigneten Fonds von einem Profi begleitet werden. Wir bieten Ihnen die Erstellung eines Anlageplans und eine fachkundige Beratung unverbindlich und kostenlos an.


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